Mamas Sparschwein – Jetzt Finanzen für Mütter regeln! (Update 2023)

Finanzen für Mütter – ein weiteres Thema das mir wichtig ist! Ich sage ja immer, ich betreibe diesen Blog hier für beruflich und sportlich erfolgreiche Mamas. Vollzeit-Mamas, wie ich sie im zugehörigen Artikel genannt habe. Und so wichtig, wie es mir hier immer war, aufzuzeigen dass Sport in Schwangerschaft und als Mama gesund und wichtig ist, so war mir auch immer wichtig aufzuzeigen dass beruflicher Erfolg auch mit Kind machbar ist. Und ich weiß sehr genau, dass es viele Mamas gibt die wie Superwoman alles vereinen. Ob mit 20h Job oder 60h Job, ob mit einem oder mehr Kindern, ob mit Partner oder ohne. Über eins wird mir aber nach wie vor zu wenig gesprochen: Finanzen. Genauer gesagt: Über Mamas Sparschwein.

Ich habe im Artikel Child Penalties vor einigen Monaten bereits aufgezeigt, wie wichtig es ist sich aktiv um seine Finanzen zu kümmern um durch Teilzeit und Diskriminierung nicht in der Falle der Altersarmut zu landen. Mein erster Artikel rund um Finanzen für Mütter. Dies möchte ich nun in diesem und auch in folgenden Artikeln noch weiter vertiefen. Auch, wie man für seine Kinder rechtzeitig und richtig anlegt.

Es wird um Aktien gehen und passives Einkommen. Um Investitionen und Ausgaben. Um Planung und Kassensturz. Das wird vermutlich nicht immer so appetitlich werden wie mein Chocolate Fudge Cake, oder so elegant und aufgeräumt wie Kinderzimmer im Marie Kondo Style. Aber da müssen wir jetzt alle durch. Life is messy – let’s embrace that.

Über Geld spricht man nicht

In Deutschland lernt man oft schon als Kind, dass man „über Geld nicht spricht“. Interessanter Weise sprechen die Deutschen aber doch recht gern über Geld – immer dann, wenn sie sagen können wo sie was gespart haben. „Wow, tolles Kleid!“ – „Danke, war im Sale, nur 29,90€… kaum zu glauben oder?!“. Die Deutschen sparen gern bei ihren Ausgaben und tun dies auch kund. Über das, was sie an Gespartem haben sprechen sie allerdings nicht gern.

Vernünftig mit Geld umzugehen lernt man aber nur, wenn man mit anderen darüber spricht. Seinen eigenen Wert im Beruf versteht man erst, wenn man die Gehälter von Kollegen und Freunden kennt und einzuschätzen lernt. Vorsorge und Investition kann man nur lernen, wenn Menschen die darin erfolgreich sind darüber sprechen. Ohne Scham und ohne falsche Bescheidenheit.

In anderen Ländern ist das längst Gang und Gäbe. Allen voran in den USA. Sicherlich müssen wir uns nicht alle Gepflogenheiten der Amerikaner in Sachen Geld zu eigen machen – auch da gibts vieles was ich teils kurios, teils fatal finde. Aber wir können uns eine Scheibe von der Mentalität abschneiden, dass Geld kein Übel sondern ein Mittel zum Zweck ist. Und dass wir darüber reden können ohne rot anzulaufen. Finanzen für Mütter (und von Müttern) offen zu debattieren.

Warum ist das gerade für Mamas wichtig?

Es geht um viel. Es geht um Existenzen. Das klingt jetzt übertrieben, was? Ist es aber nicht! Geld stresst – und Stress macht krank. Und Altersarmut auch. Mamas Sparschwein ist wichtig!

Mütter verdienen weniger – Gender Pay Gap, Teilzeitfalle, Elternzeit etc. Das ist erstmal gar nicht so schlimm, wenn man plant. Aber das machen leider die wenigsten. Laut einer Umfrage zum Weltfrauentag 2020 hat die Mehrheit der Frauen kein eigenes Erspartes. Besonders trifft das Alleinerziehende. Besonders teuer ist für Frauen eine Scheidung, aber auch der Tod des Partners stürzt viele Frauen in Armut. So legt die Studie nahe, dass rund 50% der geschiedenen oder verwitweten Frauen kein Erspartes haben. 50% – DIE HÄLFTE – lasst euch das mal auf der Zunge zergehen.

Und selbst wenn Frauen Erspartes haben, so liegt es oft auf Sparbuch oder Tagesgeldkonto und wird so von der Inflation langsam aufgefressen. Fett wird Mamas Sparschwein so nicht. In Aktien oder Fonds aber investieren die wenigsten. Die Deutschen sind insgesamt eher Aktienscheu. Frauen aber noch mehr als Männer. So stimmten in einer Umfrage rund 64% der Frauen der Aussage zu, dass sie nicht in Aktien investieren würden weil das Fachwissen ihnen fehle. Bei Männern sind es nur 55%. Dabei ist das Wissen, dass man für ein grundlegendes Verständnis von ETFs, Zinses-Zins und Co braucht verfügbarer denn je – oft sogar kostenlos.

Klar – auch Papas müssen vorsorgen und sollten ihre Finanzen schleunigst in die Hand nehmen, keine Frage. Altersvorsorge ist kein Frauenthema, sondern eine Lebensnotwendigkeit für beide Elternteile. Aber die nackte Statistik lügt nicht: Sie zeigt uns schwarz auf weiß, dass Mütter nach wie vor diejenigen sind, die am wenigsten Zeit und Energie in ihre eigene finanzielle Absicherung investieren. Wir stecken all unsere Ressourcen in das Projekt „Familie“. Dass die Kinder das Wichtigste auf der Welt sind – wirklich, das unterschreibe ich sofort und lebe es jeden Tag! – darf aber nicht dazu führen, dass wir uns selbst auf der Ziellinie vergessen.

Wir neigen dazu, uns aufopfernd um alles und jeden zu kümmern, während unser eigenes Depot im Dornröschenschlaf liegt. Doch wir müssen der Realität ins Auge blicken: Weder ein liebender Partner noch die Dankbarkeit unserer Kinder sind eine rechtskräftige Altersvorsorge. Eine Partnerschaft kann zerbrechen, ein Schicksalsschlag kann alles verändern, und Kinder müssen später ihr eigenes Leben finanzieren. Es ist kein Egoismus, sondern pure Vernunft, für sich selbst vorzusorgen. Wir investieren in die besten Kinderschuhe, in gesundes Bio-Essen und den nächsten Schwimmkurs – aber investieren wir auch in die Frau, die das alles ermöglicht?

Eine tolle Mama, die heute 24/7 alles gibt, hat es verdammt noch mal verdient, später einen Ruhestand in finanzieller Freiheit und ohne quälende Geldsorgen zu genießen. Wahre Selbstfürsorge hört nicht bei der Gesichtsmaske am Sonntagabend auf, sie beginnt bei der Sicherheit auf dem Bankkonto.

Wie geht’s weiter? – Die Zukunft von Mamas Sparschwein

Es ist also an der Zeit, dass wir das Thema Finanzen aus der „Vielleicht irgendwann mal“-Ecke herausholen und es fest in unseren Alltag integrieren – direkt zwischen das Training und die Pausenbrot-Routine. Wir müssen aufhören, Investieren als ein kompliziertes Privileg für Finanzgenies zu betrachten. In Wahrheit ist der Vermögensaufbau kein Sprint, sondern ein Marathon, bei dem der schwierigste Teil der erste Schritt über die Startlinie ist. Ein Depot zu eröffnen oder den ersten Sparplan anzulegen, erfordert kein Mathematikstudium, sondern lediglich die Entscheidung, die eigene wirtschaftliche Unabhängigkeit zur Priorität zu machen.

Dabei geht es mir nicht darum, dass wir alle zu Day-Tradern werden oder jede freie Minute in Börsen-Apps verbringen. Ganz im Gegenteil: Ich möchte zeigen, wie wir mit minimalem Zeitaufwand maximale Sicherheit schaffen können. Wir nutzen schließlich auch Technologie, um unser Training zu tracken oder unseren Haushalt zu organisieren – warum also nicht auch, um unser Geld automatisiert für uns arbeiten zu lassen? Ein gut aufgestelltes Portfolio ist wie ein starker Core: Es gibt uns die nötige Stabilität, um die Stürme des Lebens gelassen zu überstehen, egal ob es sich um berufliche Umbrüche oder private Veränderungen handelt.

Was euch erwartet:

Lasst uns also gemeinsam damit beginnen, Mamas Sparschwein nicht nur zu füttern, sondern es strategisch wachsen zu lassen. In den kommenden Beiträgen werde ich die vermeintlich trockenen Fakten so aufbereiten, dass sie in dein Leben als Power-Mama passen. Wir werden über die Macht des Zinseszinses sprechen, über die Auswahl der richtigen ETFs und darüber, wie du auch für deine Kinder ein finanzielles Fundament baust, das ihnen später alle Türen öffnet. Sei es dir wert, nicht nur für deine Familie, sondern auch für dein zukünftiges Ich vorzusorgen. Denn eine finanziell freie Mama ist eine Mama, die ihre Entscheidungen aus Stärke trifft, nicht aus Notwendigkeit.

In den nächsten Monaten wird es eine Reihe an Artikeln rund um „Mamas Sparschwein“ geben. Die folgenden Themen möchte ich dabei Aufnehmen:

• Welche finanziellen Hürden und Gegebenheiten muss ich vor der Elternzeit einplanen?
• Wo kann ich über Vermögensaufbau lernen? – Die wichtigsten Bücher, Blogs und Podcasts
• Was ist er Zinseszins, und wieso ist er das 8. Weltwunder?
• Wie setze ich mir finanzielle Ziele und eigne mir das richtige Mindset an?
• Wie kann ich Einnahmen, Investitionen und Ausgaben als Mama besser ausbalancieren?
• Passive Einkommen für Mamas
• Wie kann ich für meine Zukunft investieren?
• Was sind ETFs und warum sind diese so sinnvoll?
• Wie lege ich Geld für meine Kinder an?
• Interview(s) mit finanziell erfolgreichen Mamas – sofern ich welche finde.
• Arbeitsblätter und Workbooks wird es wenn alles gut läuft auch geben.
• …

Kurzum: Wie wird Mamas Sparschwein fett? Denn Altersarmut ist keine Option.

Jetzt seid ihr dran: Let’s get the conversation started!

Ich möchte, dass dieser Blog ein Ort wird, an dem wir das Tabu „Geld“ gemeinsam brechen. Deshalb brauche ich euer Feedback und eure Geschichten:

• Was sind eure größten Hürden? Ist es die fehlende Zeit, die Angst vor Verlusten oder einfach das Gefühl, im Fachbegriff-Dschungel den Überblick zu verlieren?
• Welche Themen brennen euch unter den Nägeln? Wollt ihr wissen, wie man ein Depot für die Kids eröffnet, wie man Rentenlücken berechnet oder wie man das Thema Finanzen fair mit dem Partner aufteilt?
• Kennt ihr inspirierende Vorbilder? Wenn ihr Mamas kennt, die eine tolle Geschichte rund um ihren Weg in die finanzielle Unabhängigkeit haben – oder wenn du selbst so eine Geschichte hast – sprecht mich an! Ich würde wahnsinnig gern Interviews führen, um uns gegenseitig zu pushen. Das Ganze kann auf Wunsch natürlich auch absolut anonym stattfinden.

Schreibt mir eure Gedanken, Fragen und Themenwünsche direkt hier in die Kommentare oder schickt mir eine Nachricht. Lasst uns zeigen, dass wir nicht nur im Job und beim Sport Vollgas geben, sondern auch unsere Finanzen fest im Griff haben.

Welchen ersten kleinen Schritt in Richtung „fettes Sparschwein“ nimmst du dir für diese Woche vor?

Ich hoffe ihr findet Finanzen für Mamas genauso spannend wie ich – und seht auch dass hier wirklich was getan werden muss.

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Disclaimer: Das ist keine Anlageberatung. Ich bin keine Anlageberaterin und darf das auch nicht – ich habe versucht das im Artikel so deutlich wie möglich zu machen. Alles ist nach bestem Wissen und Gewissen recherchiert, trotzdem rate ich jedem sich dringend selbst ein Bild zu machen bevor man sich für eine Anlage entscheidet. Ein Gespräch mit Steuerberater oder gutem Honorarberater kann außerdem helfen.